Առևտրային բանկերի կողմից միջոցների ներգրավման աղբյուրներից է նաև բանկային հաշիվների բացումը և վարումը: Բանկային հաշվի պայմանագրով բանկը պարտավոր է ընդունել և հաճախորդի (հաշվի տիրոջ) բացած հաշվի վրա մուտքագրել բանկին տրամադրվող դրամական միջոցները, կատարել հաշվից փոխանցումներ կատարելու, համապատասխան գումարներ տալու և հաշվով այլ գործառնություններ իրականացնելու վերաբերյալ հաճախորդի կարգադրությունները:
Գործառնությունների իրականացման իր ընթացակարգով միջոցների ներգրավման այս տարբերակը նման է ցպահանջ ավանդին: Յուրաքանչյուր բանկ ինքնուրույն է սահմանում բանկային հաշվի բացման և սպասարկման իր պայմանները և սակագները: Որոշակի դեպքերում բանկը կարող է վարկավորել հաճախորդի բանկային հաշիվը, այսինքն՝ վճարումներ կատարել հաշվից՝ դրանում միջոցների բացակայության կամ անբավարարության դեպքում: Սակայն նման գործառնություններ կատարվում են միայն առաջնակարգ հուսալիություն ունեցող հաճախորդների համար, քանի որ ռիսկայնության մակարդակը այստեղ բավականին բարձր է:
Հարկ է նշել՝ ներկայումս պետությունը երաշխավորում է ֆիզիկական անձանց ավանդների և բանկային հաշիվների փոխհատուցումը: 2004թ. ՀՀ ազգային ժողովն ընդունեց «ֆիզիկական անձանց ավանդների հատուցումն երաշխավորելու մասին» ՀՀ օրենքը, համաձայն որի պարտադիր երաշխավորման են ենթակա ֆիզիկական անձանց բոլոր տեսակի դրամային և արժեթղթային ավանդներն ու հաշիվները: Օրենքում մանրամասն շարադրված են պարտադիր երաշխավորման օբյեկտները, ավանդների փոխհատուցման առավելագույն սահմաններն ու մեխանիզմը, ինչպես նաև ՀՀ առևտրային բանկերի ներգրավված միջոցներից երաշխավորման հիմնադրամին հատկացումներ կատարելու կարգը: Նման իրավական ակտի ընդունումն ուղղված է, մի կողմից, բանկային համակարգի կայունացման և հուսալիության ամրապնդմանը, մյուս կողմից՝ ՀՀ առևտրային բանկերի նկատմամբ ազգաբնակչության վստահության ամրապնդմանը:
Բանկային հաշվի և բանկային ավանդի, ինչպես նաև բանկային հաշվով գործառնությունների և հաճախորդների վերաբերյալ տեղեկատվությունը համարվում է բանկային գաղտնիք և կարող է տրամադրվել հաճախորդներին կամ նրանց ներկայացուցիչներին: Պետական մարմիններին և դրանց պաշտոնատար անձանց գաղտնիք համարվող տեղեկատվություն կարող է տրամադրվել բացառապես օրենքով սահմանված դեպքերում և կարգով:
Առևտրային բանկերի կողմից միջոցների ներգրավման տարբերակ են հանդիսանում ավանդային սերտիֆիկատների տրամադրումը, կորպորատիվ պարտատոմսերի թողարկումը և այլն: Ավանդային սերտիֆիկատներ թողարկող բանկի կողմից տրամադրվող գրավոր վկայակն է, որը հավաստում է ավանդատուի կողմից որոշակի դրամական ներդրումների կատարման փաստը և վերջինս իրավունք է տալիս ստանալ ներդրված գումարը սահմանված ժամկետը լրանալուց հետո՝ համապատասխան տոկոսադրույքների հետ միասին: Ավանդային սերտիֆիկատի վրա նշում են սերտիֆիկատի համարը, տրման ամիս-ամսաթիվը, ներդրված միջոցների վերադարձի ժամկետը, սերտիֆիկատի արժեքը, տոկոսադրույքը, եկամեի գումարը, թողարկվող բանկի անվանումն ու հասցեն և նրա պարտավորությունը՝ ներդրված միջոցներին ու հասանելիք եկամուտները սահմանված ժամկետում ավանդատուին վերադարձնելու մասին: Ավանդատուի սերտիֆիկատը տրամադրվում է իրավաբանական անձանց:
Բանկային ռեսուրսների համալրման համեմատաբար նոր տարբերակ է «ռեպո» համաձայնագրի կիրառումը: Դա մի գործարք է, որն իրենից ներկայացնում է արժեթղթի վաճառք՝ որոշ ժամանակահատվածից հետո դրանք հետգնելու պայմանով: Դա որոշակիորեն կարելի է ներկայացնել նաև որպես արժեթղթային գրավադրմամբ տրամադրվող վարկ: Արժեթղթերի վաճառքի և հետգնման գների միջև տարբերությունը կազմում է վարկի տոկոսը: Ռեպո համաձայնագիր կարող է կնքվել բանկի և ձեռնարկության, բանկի և մեկ այլ բանկի, բանկի և կենտրոնական բանկի միջև: Այս գործարքները, որպես կանոն, իրականացվում են բարձր իրացվելիությամբ և հուսալիությամբ օժտված արժեթղթերով. օրինակ՝ պետական պարտատոմսերով:
Մուտք
8879
| 
ՉԱՏ